Роман Бальзака начинается со сцены приёма у виконтессы де Гранлье. Её посетил молодой граф Эрнесто де Ресто, к которому явно неравнодушна дочь виконтессы, Камилла. Тем не менее, де Гранлье не хочет отдавать свою дочку графу, ибо его мать, хоть ныне и ведёт благопристойный образ жизни, имела дурную репутацию в молодости, когда была любовницей графа де Трая и прокутила всё состояние своего мужа.
Стряпчий ростовщика Гобсека Дервиль, видя влюблённость молодой пары, встревает в разговор и рассказывает подлинную историю того, каким образом семья де Ресто утратила своё имущество. Граф де Трай постоянно просил у влюблённой матери Эрнесто деньги, и та, не в силах устоять, была вынуждена постоянно наведываться к Гобсеку и закладывать семейные драгоценности. Однажды муж графини ворвался в кабинет ростовщика и стал требовать свои вещи назад.
Ростовщик посоветовал ему заключить фиктивную сделку с ним, продав всё имущество и таким образом сохранив его для детей графа в обход расточительной графини. Во время заключения сделки здоровье графа стало ухудшаться: выяснилось, что он тяжело болен.
Стряпчий так и не смог добиться встречи с графом, а документы, подтверждавшие фиктивность сделки, по незнанию были сожжены графиней. Граф умер, и единственным владельцем состояния де Ресто, включая их поместье, стал ростовщик Гобсек. Ростовщик вышвырнул графиню и её детей из дома, сказав, что несчастье – лучший учитель. Он считал, что эта семья должна научиться ценить деньги.
Рассказав эту историю, Дервиль направился к ростовщику, доживавшему свои последние дни. Гобсек завещал всё свое имущество (в том числе и деньги де Ресто) своей дальней родственнице, оставив Дервиля попечителем; поместье же передавалось молодому графу Эрнесто де Ресто. Дервиль заверил всех, что после смерти ростовщика все деньги де Ресто вернутся Эрнесто. Узнав, что Эрнесто вскоре снова станет богатым, виконтесса согласилась отдать за него дочь.
Ростовщики появились задолго до появления денег. В древние времена они давали «в рост», откуда и произошло слово для обозначения этого рода занятий (то есть, говоря современным языком, под проценты), натуральный продукт или средства производства – например, зерно или тягловый скот. Иногда скот отдавали с приплодом (например, с жеребятами одолженной лошади), отсюда и проистекает практика давать что-либо «в рост». Ростовщичество было особенно широко распространено в Средние века, до появления банков.
Тем не менее, несмотря на распространённость, ростовщичество порицалось многими религиозными и светскими государствами, так как ссуда у ростовщика, как правило, заканчивалась разорением и закабалением гражданина. Например, в Древней Руси и в Российской империи власти ограничивали размер процента, под который ростовщик мог выдать денежную сумму. Люди считали такой способ заработка обманом, так как ростовщик, в отличие от крестьянина или ремесленника, не прилагал никаких физических усилий, чтобы получить деньги.
Многие современные российские словари определяют ростовщичество как предоставление денежных ссуд под очень высокий процент. В Уголовном кодексе Российской Федерации такого понятия как «ростовщичество» не существует, однако, само явление ростовщичества может, по мнению некоторых экспертов, рассматриваться как незаконная банковская деятельность. В Гражданском кодексе нашей страны присутствует понятие «ростовщических процентов» – это проценты, превышающие в два или более раз ту ставку, которую обычно взимают в подобных ситуациях.
В современную эпоху место ростовщиков заняли банки, чья деятельность полностью регулируется законами. Однако каждый человек перед взятием кредита всё-таки должен несколько раз подумать, взвесить все «за» и «против», чтобы ответственно подойти к вопросу необходимости использования заёмных средств и к делу выбора банка. Необходимо постоянно помнить, что ссуда – это финансовый инструмент, но при неправильном обращении этот инструмент может навредить человеку, который его использует.
О принципах работы микрофинансовых организаций, также предоставляющих деньги гражданам взаймы,читайте 18 июля.
Надежда Галкина, эксперт
Преподаватель экономического факультета МГУ имени М. В. Ломоносова, директор по довузовскому образованию экономического факультета МГУ имени М. В. Ломоносова. Работала управляющим директором службы анализа розничных рынков Управления оценки доходности розничных продуктов и портфеля Департамента розничных продуктов Банка ВТБ.По одной из классификаций кредиты можно разделить на залоговые и беззалоговые. К залоговым кредитам относятся кредиты, предполагающие залог имущества клиента. Среди банковских продуктов такого типа можно выделить ипотеку и автокредиты. Это совершенно нормальные, не высокорисковые финансовые инструменты. Если же вы хотите получить деньги под залог одной из ваших вещей, скорее всего, вы пойдете в ломбард или к ростовщику. Там вам предложат грабительский процент и занизят стоимость принесенного в залог. Посчитайте внимательно, чаще выгоднее взять обычный потребительский кредит в банке, чем пользоваться услугами посредников. Рекомендуем прочесть роман Бальзака и извлечь уроки из финансового опыта его персонажей, чтобы не повторять их ошибки!
Надежда Галкина, эксперт
