К содержимому
Темы события:
Механизм довольно прост: при наступлении страхового случая (например, отзыва лицензии у банка) агентство страхования вкладов компенсирует вкладчикам потерянную сумму с процентами.
Механизм довольно прост: при наступлении страхового случая (например, отзыва лицензии у банка) агентство страхования вкладов компенсирует вкладчикам потерянную сумму с процентами.

Спасение сбережений

С тех пор как банковские вклады стали неотъемлемой частью жизни сотен тысяч людей, одна из главных угроз любого финансового кризиса для отдельного человека — банкротство (разорение) того банка, в котором находятся сбережения. Именно поэтому регулярные в XIX и начале XX века банковские паники всегда были серьёзным ударом по всеобщему благополучию: ведь при разорении банка вкладчик безвозвратно терял всё, что вкладывал. При этом такой большой риск только увеличивал масштаб паники: как только возникала опасность краха банка, опасающиеся за свои сбережения вкладчики массово стремились забрать свои деньги, пока не поздно. И в результате такого «набега вкладчиков» и наступал крах банка.

Поэтому сейчас во многих странах существуют системы государственного страхования вкладов, призванные защитить сбережения. Впервые такая система была введена в США в 1933 году, а в России она появилась в 2004.

Как это работает

Механизм довольно прост: при наступлении страхового случая (например, отзыва лицензии у банка) агентство страхования вкладов компенсирует вкладчикам потерянную сумму с процентами. При этом страхование происходит автоматически: участниками системы страхования вклады обязаны быть все банки, привлекающие средства физических лиц (то есть обычных людей). Застрахованы только средства физических лиц и только в пределах определённой суммы. В 2019 году она составляет 1 400 000 (один миллион четыреста тысяч) рублей.

Выплата осуществляется за счёт фонда страхования вкладов, пополняемого выплатами банков-участников. Поскольку участниками, как уже было сказано, должны быть все банки, привлекающие вклады людей, эти выплаты становятся для них обязательными. Такой механизм вполне логичен: страхование вклада делает его привлекательнее и позволяет банку платить вкладчикам меньший процент.

Управление и значение

Управление агентством осуществляет совет директоров, состоящий из представителей главных регуляторов экономики России — правительства (семь человек) и Банка России (пять человек). Сейчас в состав совета входят в том числе министр финансов Антон Силуанов и председатель Банка России Эльвира Набиуллина. И это неудивительно, поскольку агентство страхования вкладов — важный орган, обеспечивающий функционирование банковской системы России и позволяющий привлекать вклады широких слоёв населения, необходимые для развития в стране финансовых отношений. А главное, благодаря работе агентства миллионы россиян могут быть гораздо спокойнее за свои деньги.

О том, как сделать вклад в банке, читайте тут.

Дмитрий Лепетиков, экспертДмитрий Лепетиков, эксперт

Работа АСВ делает финансовую систему России гораздо устойчивее. Уже несколько сотен банков лишились лицензии, но абсолютно во всех случаях АСВ выполнило свои обязательства в соответствии с законодательством. Тем не менее, наличие защиты вовсе не освобождает вкладчика от необходимости оценивать надежность банка. В практике АСВ не раз бывало, что банк перед отзывом лицензии фальсифицировал отчетность, например, заменял вклады кредитами. В этом случае на восстановление своих законных прав придется потратить время и силы, чего хотелось бы избежать.

Предшествующее
событие
Следующее
событие